今年以来，我国经济增速放缓趋势愈加明显，在原材料和劳动力成本上涨、人民币升值和国际贸易保护主义不断抬头等多重压力下，中小型企业特别是小微企业的经营面临比以往更大的压力。

 

　　【资本论财经网综合】作为总部在广州地区的全国性股份制商业银行，广发银行重组以来，制订了专注于服务中小企业、致力于成为中小企业战略伙伴的重大发展战略。2011年，广发银行确立了新的五年发展战略规划（2011~2015）和建设“中国最高效中小企业银行”的总体目标；在公司业务的发展愿景上，致力成为“优质行业、优质客户的主办银行，中小企业的战略伙伴”；在中小企业业务区域发展策略上，根据自身的机构布局、网点优势和客户基础，确立了突破珠三角，并逐步向长三角、环渤海及成渝拓展的思路。

 

　　六成对公信贷

 

　　投放中小企业

 

　　在我国现有的金融制度安排下，银行贷款是中小企业的主要融资渠道。因此，商业银行加快中小企业融资服务创新，加大对中小企业的支持力度，是解决我国中小企业融资难最直接有效的办法之一。

 

　　据广发银行行长利明献介绍，截至2011年末，广发银行中小企业一般贷款近2000亿元，在全行对公人民币贷款中占比近52%，比年初增长248亿元；中小企业人民币一般贷款客户近10000户，在全行对公人民币一般贷款客户占比超过83%。

 

　　“银十条”、“国九条”文件出台后，广发银行依据战略定位，在信贷资源偏紧的情况下，在总行设立小企业专项信贷额度，确保实现监管部门关于小企业信贷“两个不低于”要求。截至2011年末，全行小企业人民币一般贷款余额887亿元，比年初增加129亿元，增速超过17%，高于全行一般贷款增速0.6个百分点。2012年，广发银行新增对公贷款资源60%以上投向中小企业，计划至2015年，全行力争实现中小企业贷款占全行对公贷款的比例进一步提升至60%以上。

 

　　为构建全行服务中小企业的业务架构，广发银行在总行设立了中小企业金融部，负责牵头小企业服务的各项事宜，并陆续在北京、上海、广州、深圳等13家分行设立中小企业金融部，构建起全行中小企业业务组织架构。

 

　　与此同时，为推动全行中小企业金融专业化经营，完善中小企业金融服务体系，广发银行在机构设置上创新推出了“小企业金融中心”。截至目前，广发银行已经设立了50多家“小企业金融中心”，2012年计划再增设100家。广发银行的目标是：截至2013年将全行超过50%的分支机构转型为中小企业特色支行。

 

　　全行倾斜

 

　　专注服务中小企业

 

　　近年来，广发银行积极推进与各级政府主管部门、担保机构、中小企业行业协会及商会等机构的合作，建立了多层次、全方位的中小企业融资服务平台，汇聚多方资源和优势，全面支持中小企业发展。同时通过公司条线与零售条线的通力合作，开展基本结算账户、企业网银、理财等产品的交叉营销，开发、推广广发“尊越”系列信用卡，为中小企业和企业主提供一站式金融服务。　　

 

　　为实现战略目标，广发银行针对中小企业融资业务的机制、流程、风控、产品和服务进行了大量创新工作，取得了较大的突破和成效。前期推出的“好融通”、“快融通”产品线，已经在全国范围内收到了良好效果。

 

　　广发银行对中小企业客户实行分层管理，针对中型企业客户，配套专业的行业客户经理和产品经理，设计“好融通”等系列标准化产品和专项解决方案。针对小型企业客户，创新推出了“小企业金融服务方案”，并按照成本集约、专业经营、扁平高效的原则，施行网点专营化、产品标准化、流程科学化、风控集中化等系列配套措施。

 

　　为高效服务小微企业，广发银行建立起独特的小企业信贷风险管控模式，在总行成立专门的中小企业风险管理团队，配套完善小企业金融业务调查、审查、贷后管理、风险分类、资产清收和快速核销等系列风控政策。开发小企业金融业务监测系统，充分借助IT技术，提升风险管理能力和效率等，有效保障了业务健康发展。

 

　　在零售业务领域，广发银行提出“专业的团队、专业的产品为特定的人群提供专业的服务”理念，加大对小微企业的金融资源倾斜力度，推进零售条线的相关产品研发。目前，广发银行已推出重点向个体工商业主（含小微企业主）的“生意人”系列服务，其中，适用于个人经营性信用贷款的“生意红”以及适用于个人经营性助业贷款的“生意通”解决不少小微企业信贷需求。

 

　　银政合作

 

　　全力助推中小企业发展

 

　　在广发银行佛山分行，记者看到，当地银政合作助力中小企业项目取得了重大成效。

 

　　顺德区政府于2012年1月推出《顺德区促进小型微型企业发展（星光工程）实施方案》，从财税扶持、融资服务、技术创新、市场开拓、管理提升、发展载体、优化环境等7大方面，全方位扶持小微企业发展。记者近日获悉，为助力顺德支持中小企业发展，广发银行将在3年内向“星光工程”小微型企业投放信贷60亿元人民币。

 

　　截至今年一季度，广发银行佛山分行中小企业贷款余额在全行对公贷款余额新增投放占比超过74%，中小企业客户数已超过对公客户数的80%，中小企业的贷款增速连续多年高于全行的整体贷款增速，广发银行佛山分行已成为一家名副其实专业服务中小企业的特色银行。

 

　　广发银行中小企业金融部有关负责人表示，顺德地处商贸重地，政府大力支持企业转型升级，培育和完善市场经济，而“星光工程”从财税扶持、融资服务等方面对企业进行全方位扶持，正好与广发银行建设“最高效的中小企业银行”的战略目标高度一致。

 

　　为积极扶持小微企业，推进“星光工程”合作进程，广发银行将配套专项信贷资源，未来三年实现不少于60亿元的信贷投放。同时，设立专职、专业的服务队伍和营销管理队伍服务“星光工程”企业，并配套专业化的产品，如“快融通”、“市场贷”、“生意红”、“尊越卡”等支持小微企业发展。此外，广发银行还将设置专项信贷审批授权，提高审批效率，就地解决小微企业500万元以内的融资需求。通过深化更紧密的政、银、企、担多方合作平台，进一步推进与顺德区相关职能部门、行业协会、商会、担保机构的合作，加强总、分、支行有效联动，明确小企业业务的目标市场和客户群，专业营销，批量开发，有效拓宽小企业金融服务渠道。