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宜人贷呼吁“量力而借” 力推借贷环境规范建设
http://www.zibenlun.cn 日期:2019-07-05 10:22:46 作者:杨光荣 来源:中国网

  近期,北京、浙江、山东、湖北等地自主发起了多场“信用记录关爱日”纪念活动。公众对信用的认知从过去的了解甚少,到懂得合理挖掘信用价值改变生活,标志着社会信用意识整体水平的提升。而让公众最先直观感受到信用价值的金融服务,经消费升级和移动互联网的驱动,需求变得更加旺盛。作为“人人有信用,信用有价值”的首倡者,宜信宜人贷持续呼吁公众关爱信用,甄选合规平台,并量力而借,守住信用的价值底线。

  消费贷规模将达十万亿 需求持续旺盛

  近年来,随着人均可支配收入的持续上升,民众消费观念越来越趋向多元化、品质化,个人借贷中的消费贷需求增速最快。据清华大学中国经济思想与实践研究院发布的《2018中国消费信贷市场研究》指出,截至2018年10月,我国消费金融规模从2010年1月的6798亿元已升至8.45万亿元。多方预测显示,2020年我国消费信贷余额将达到10万亿级的规模。

  随着2015年互联网企业被正式准入消费金融领域后,因消费贷资产优质,互金平台也纷纷加入,协同金融机构共推普惠金融。近年来,网贷消费金融成交量呈爆发式增长,2018年成交量已达5272.17亿元,较2017年增长了23.60%。目前,网贷的消费贷业务场景紧随不断增长的多元化消费需求,已拓展到教育、家装、旅游等多个细分领域,未来将渗透进更多消费垂直领域。

  消费贷是把双刃剑 使用不当利益受损

  随着移动互联网的普及,金融科技赋能消费金融各个环节,让随时借贷变得触手可及,到款速度可以秒计。但便捷高效的消费贷是把“双刃剑”,用的正确可及时缓解资金难题解燃眉急,若使用不当将使借款人利益遭受不同程度的损害。

  据融360发布的针对消费贷款使用情况调查显示,90后与95后加起来的占比高达49.31%,平均负债已达月收入的18.5倍,在亚洲同龄人排名第一,高负债为生活带来滚雪球般压力;不仅如此,还有28.57%的人使用消费贷,是为偿还其他贷款,以贷还贷压力风险翻倍;再加上不及时还款、重复多头借贷等不当行为,这让借款人征信受损,处处受制,有的甚至形成不良借贷习惯恶性循环,严重影响生活,追悔莫及。

  不同程度的利益受损根源于借款人自身,消费观不成熟冲动借贷、对个人征信重要性认识不足、缺乏优质网贷平台的甄别能力等多因素兼有。因此,当前更重要的是要引导庞大的借款人群提升信用认知,守住信用底线理性借贷,同时加强风控,这就需要网贷平台主动担当和持久努力,共同推动借贷环境的健康发展。

  宜人贷多措规范借贷环境 促合理借贷自觉养成

  作为中国金融科技领域的领先平台,宜人贷始终注重保障每位用户的权益,持续加强规范建设,致力搭建良性的借贷环境。产品内部的借款前警示与智能风控、信用教育、信息共享及打击逃废债等方面多路齐驱,宜人贷循序引导借款人量力而借、重视自身信用和价值拓展,为推动社会信用体系建设持续发力。

  首先,宜人贷在APP、公众号、官网等各个用户服务端,设计了多种形式的借款风险提醒和详细借款知识答疑等相关内容。如宜人贷借款APP首页长期放置醒目的“借款人风险告知书”以时刻警示,在用户使用借款服务的全流程均有多次书面和客服提示借款风险,从适度负债、不要多头过度负债等角度引导用户重视信用,并通过制定合理还款计划、还款提醒等服务帮助用户认识、维护进而提升自己的信用价值。在风控方面,宜人贷独创的大数据风控体系及信用评分机制,能够从多个精准维度对用户数据进行筛选、标记与判定,可快速准确地对借款人进行信用评分。提升信审风控流程效率的同时,让宜人贷能够第一时间发现不当借贷风险,将其智能拒之门外。

  同时,通过筹办丰富的线上线下活动,宜人贷向公众加大信用教育宣传力度。近期收官的“打击逃废债 重塑诚信意识”征文活动,在“信用记录关爱日”到来前就获取了300多篇优秀征文,反响热烈;其连续四年举办的“梦想体验师”活动,累计吸引超11万用户的踊跃参与,积极塑造诚信优质榜样;同时加速推动信用意识普及,构建“金融+科技+梦想+信用教育”的复合信用生态。

  此外,宜人贷长期与监管要求并进统一,着力构筑信用体系已达八年。作为中国互联网金融协会信用信息共享平台首批接入单位,宜人贷能以更多元角度对借款人的信用状况进行交叉比对,有利于防范多头借贷、个人信用危机等风险,推动个人征信系统建设;同时,定期上报恶意逃废债借款人信息,积极配合相关监管部门,充分采用互联网仲裁模式,将逃废债失信人的惩戒举措落到实处,以期对借款人产生威慑不敢轻易逃废债,更加珍惜信用适度借贷。

  多向发力,宜人贷不懈探索更为有效的方式,辅助公众养成自觉重视自身信用、理性借贷的良好习惯,并致力不断拓宽信用使用场景,引导用户挖掘信用价值潜能,在倡导健康信用生活方式同时,助推社会信用体系的日趋完善。

  未来,随着国家监管加强对整个借贷环境的净化,以宜人贷为代表的网贷平台方持续强化合理借贷建设,社会大众珍视信用价值理性借贷理念的逐渐深入,三方合力之下消费贷将更趋理性稳步增长,加速推动中国借贷市场的良性发展。

 

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