催收究竟是一个什么行业?

　　催收行业与不良资产是典型的共生关系。经济形势好,则催收行业萎缩,而经济形势差,催收行业则欣欣向荣。

　　催收市场有多大?

　　由于当下全球经济不景气、中国实体经济表现不佳,银行的资产质量和企业的现金流都存在很大的问题,主要表现就是银行不良贷款与企业逾期账款的快速增长。

　　据机构最新调查数据显示,2016年6月国内新增贷款超万亿,上半年整体新增信贷规模已突破7万亿元,其中个人信贷比重较大,国内信贷增长迅猛,再进一步推高了金融市场的风险。

　　近日,国际著名咨询公司麦肯锡发布的调查报告指出,中国面临的不良资产率已高达15%。有机构预测,到2020年,中国不良资产规模将达到10万亿。若以10%的追汇率来计算,金额将高达1万亿元。

　　那么催收行业能从中分多少好处?不妨以美国这个成熟市场来做个参照。

　　美国国际信用收债协会的数据显示,2013年底,美国第三方债务催收机构共有4615家,总计收回约552亿美元账款,其中,第三方债务催收机构获取了约104亿美元佣金,债权人得到了约449亿美元账款。催收行业收入约占收回资金的19%。

　　按此计算,到2020年,中国的催收行业收益也将高达1900亿元。

　　不良资产催收行业作为金融产业链的末端,其参与方分为正规军和民间机构两部分。

　　“正规军”起源于1999年的银行不良资产剥离活动,由四大资产管理公司负责消化国有银行所剥离的不良资产。随后地方资产管理公司、私营和外国资产管理公司也逐渐加入到不良资产处置行列中。

　　但中国不良市场规模较大,行业周期长,传统的资产管理平台彼此独立操作,资产处置与资产清收较分散,催收速度较慢,辐射范围小,导致不良资产的回收率和处置效率都较低。

　　公开数据显示,当前不良资产在我国规模巨大,这是催收行业“茁壮发展”的基础。

　　 追债公司大变身,一跃成了上市公司

　　在这样的大背景下,以往被认为是不入流的,甚至是被人瞧不起的追债公司,鲤鱼跳龙门,业务迅速扩张,甚至登陆新三板。

　　现阶段,国内已经形成了几家较大的催收公司。如上海一诺银华投资股份有限公司(以下简称“一诺银华”)、湖南永雄资产管理集团(以下简称“永雄资产”)等。

　　其中,一诺银华已经正式挂牌新三板,代码835592,在其《公开转让说明书》中显示,共发行了2千万股,每股面值1元的股票。

　　而一诺银华能够挂牌新三板,得益于我国不良资产的持续增长,在一诺银华客户名单上,涵盖了多家国有、股份制商业银行及汽车金融、小额贷款、融资租赁等机构,中行、农行、建行、中信银行(601998,股吧)、招行银行、浦发银行(600000,股吧)、宜信公司等都是其客户。

　　公开资料显示,截止2015年上半年,一诺银华前五大客户的销售收入占营业收入比重高达74.50%,其中对中信银行的销售收入占营业收入的比重为44.06%。

　　而在2015年11月,全国规模最大的民营小额不良资产管理企业——湖南永雄资产管理集团与湘财证券举行“新三板”挂牌启动签约仪式。宣布“进军”新三板。

　　此外,还有 “催收宝”、“催单侠”、“点金侠”、“催天下”等催收机构,生意也风生水起。

　　律师:暴力催收侵犯隐私和自由权

　　北京市盈科(广州)律师事务所律师滕元庆认为,讨债的过程中出现的暴力催收等现象,都是侵犯人身隐私权、自由权的行为,“但是法律法规的发展确实有滞后的现象,现阶段有一定的盲点,加上执法还不太到位,一定程度上让暴力催收等现象有了发展的温床”。

　　学者宋清晖则表明,随着大量坏账出现,催收产业链条被打通,各个环节分工明确。在电话催收、上门催收无效的情况下,催收过程中将难免产生暴力现象。

　　“消费金融催收过程中产生的暴力从根本上来讲是违法的,继续监管机构乱中建序,只有首先使行业自律起来,才能再谈健康发展”,宋清晖表示,消费金融行业作为产业链条上面的重要一环,很难有动力去降低费率,减少与借贷者的纠纷等。

　　宋清晖认为,消费金融行业想真正成长、发展起来,依靠的不仅仅是消费金融自身,而是需要诸多行业的相互配合,只有当征信体系、信用体系、担保体系、借贷体系、追偿体系及一系列相关体系建立起来之后,消费金融才能真正成长起来。

　　汇萃网络:

　　汇崔产品利用先进的区块链技术,通过数据源去中心化并全量上链的方式,确保有效保护债权信息;同时利用区块链的防篡改的特性,确保所有催收记录可追本溯源;产品符合整个投资市场互联网共享经济的大势,通过去中介化,利用各地催收佣金差异等特性,提供有针对性、专业性及个性化的服务。产品在发展成熟后将会兼容不良资产的处理,扩大营运范围,完成互联网金融贷款末端贷后不良资产处置的全部工作。

　　而据汇崔自己的宣传,汇崔平台也有如下优势:

　　(1)机器人客服

　　面对数万级客户号码,智能机器人客服全自动化操作,高效处理、快速反馈。

　　(2)智能短信平台

　　轻松实现短信一键发送,丰富短信模板随您挑选。

　　(3)智能外呼中心

　　智能隐藏催客和欠款人号码,安全合规;

　　智能化语音系统,轻松实现一键外呼。

　　(4)智能检索模型算法

　　大数据多维度案件分析,模型预测,智能检索策略,催客与欠款人智能匹配,海量检索。

　　(5)智能风控模型

　　大量风险数据存储,多维度交叉验证,智能识别欺诈风险。

　　(6)智能质检平台

　　高效的语音解析,系统监管操作人员行为,高效合规。