新年到，习主席一句平实质朴的贺词“幸福都是奋斗出来的”，催人奋进，点燃了亿万人在新的一年里奋发向前的激情。奋斗，就要有目标、有方法、有规划，脚踏实地不空想，一步一个脚印积极工作，创造好环境好生活。对于小微商户来说，要创造好的经营环境，实现经营效益，必须要有可靠稳定的资金渠道，保障经营所需资金及时到位，换句话说，合理高效的资金来源和使用规划，将为小微商户一年的“奋斗”奠定良好的开端。

　　卡得万利商业保理有限公司(以下简称“卡得万利”)，是成立于2012年的首批八家商业保理试点企业之一，五年来，与小微商户一起奋斗，共同成长，为数十万商户提供了包括信用评估、应收账款融资、销售分账户管理等多种内容的保理金融服务，刚刚在 “2017(第十届)中国最佳商业模式评选”(由南方财经全媒体集团、《21世纪商业评论》、《21世纪经济报道》主办)中，获得“21世纪中国最佳商业模式单项奖”中的“最佳商业保理模式创新奖”，是目前基于零售端服务企业最多、保理客户总数最多的保理商，基于数十万保理融资案例和经验总结，在新年开端，为小微商户的融资规划做了一些建议。

　　有实体店铺经营、以零售为主要经营方式的小微零售商户，也就是我们所说的“小微商户”，是卡得万利应收账款保理融资的主要服务对象。只要小微商户持有营业执照6个月以上，正常营业，有POS机刷卡交易流水，或微信、支付宝等移动支付交易流水，就有可能获得1~300万的应收账款融资额度。

　　融资规划，要解决何时何事用资金，何时、如何获得资金，以及融资后的分配使用。据统计数据，小微商户经营业态主要集中在餐饮服务、鞋服销售和各类专卖店(如手机数码专卖店、户外用品专卖店等)，卡得万利为这三类小微商户给出了具体建议：

　　从事鞋服销售的小微商户，所售商品季节分明，销售淡旺季也很明显，卡得万利建议， 一年分三次申请保理融资，每次借款期限以3个月为宜。鞋服类商户常常会在春季和秋冬季订货会时需要大量资金，订货或下订单生产，因此，在每年时间基本确定的两次订货会前一周开始申请保理融资，最为合适。第三次融资，可以选择在“双11”前，满足短时间的大量备货之需。

　　专卖店类的商户，以销售手机数码产品为例，最显著的特点是每年都会推出新品，或推出爆品，那么，融资时间的选择就要跟随新品上市时间而定，一般在新品上市前一个月开始申请保理融资，抢订到第一批货，以保证在新品销售中拔得头筹。专卖类商户新品订货需要的资金量比较大，一般建议选择6个月期的还款期限。

　　餐饮类商户，资金需求上更灵活、随机一些，门店装修、新开连锁分店、接到集中大订单(如婚礼旺季的婚宴订单)、季节性特殊食材的采购(如牛排店进口牛肉等食材)等等，都会有突发的资金需求，所以，最应该做好融资应急预案，根据资金用途不同，应对不同的融资方案。资金用于新开分店或店面装修升级，一般融资额会比较大，建议选择较长还款期，如12个月;资金用于集中大订单的备货采购，选择1~3月的短期保理融资;定期的特殊食材采购，做好全年计划，可分为3~4次申请，每次还款期以不超过3个月为宜。

　　各类小微商户全年少则一、两次、多则六、七次的融资，通过卡得万利应收账款融资的方式完全可以实现，并且操作起来非常简单快捷高效，通过卡得万利研发的保理融资APP“小企额”，可以线上提交申请和资料，完成保理融资的全部流程直至提取融资款，卡得万利收到申请材料，一般一个工作日完成信用和额度审核，签约后，快至24小时内商户即可提取款项。