我们只知大势将至，我们不知未来已来。近两年，互联网金融浪潮汹涌，往日的互联网巨头、电商巨头、科技巨头以及传统银行业纷纷激流勇进，推波助澜，以“网络化、数据化、智能化”为特征的科技金融的洪流滚滚而来，并已成为主流趋势。

　　商业保理，这一新金融领域是否跟上了科技金融潮流?

　　答案是肯定的。卡得万利商业保理有限公司(以下简称“卡得万利”)已经全面完成了“科技金融”战略布局，形成了完整的科技金融解决方案系统，并且取得了卓越的运行效果。

　　商业保理的本质是一种以贸易为基础、应收账款转让为前提的综合性金融服务，卖方基于货物销售或服务合同，将应收账款转让给保理商，保理商为其提供信用评估、应收账款融资、账款催收、坏账担保、销售分账户管理等一揽子金融服务。

　　2012年，商务部开始推动开展商业保理试点，卡得万利成为第一批获得牌照的八家企业之一，五年来，专注为中小微商业零售企业提供保理金融服务，已服务全国小微商户20余万户(包括个体工商户)，成为基于零售端客户总数最多、业务量排名第一的保理商。

　　卡得万利基础业务保理融资，针对有线下实体店铺或在电商平台经营的小微商户，通过综合评估店铺POS机交易数据、微信、支付宝等移动支付数据、库存周转率、进销存数据等经营状况数据，以及各种社会行为数据，建立多维度大数据模型，形成完整的信用评估、额度核定和风控体系，为零售业态企业提供应收账款融资服务。

　　卡得万利认为，科技金融就是要让金融服务和产品用“网络化、数据化、智能化”的手段，达到“降低金融服务成本，实现金融普惠化”、“深化金融场景化”、“以用户为核心，改变金融触达方式和商业逻辑”的目标。

　　在这一主旨思想指引下，卡得万利完成了商业保理领域的科技金融战略布局，目前保理融资服务有三套完整体系：为有实体店铺经营的小微商户提供应收账款融资服务;与电商平台合作，提供全流程嵌入式“赊购白条”产品和运营服务，为入驻电商平台的企业解决进货资金需求;运用风控数据模型，结合合作伙伴业务数据联合建模，为大中型企业量身定制综合金融解决方案，解决上下游资金需求。三套体系都充分运用了“网络化、数据化、智能化”的技术手段并有明显特征。

　　网络化

　　从卡得万利保理融资服务的渠道入口来看，独立的小微商户可以通过卡得万利保理融资app“小企额”、微信公众号“卡得万利小企额”、卡得万利官网网页入口等直接进行融资申请;“赊购白条”则是嵌入电商平台，通过电商平台申请;大中型企业定制的金融解决方案也是通过为其定制运营交易平台实现。不论哪种方式，都实现了线上全流程操作，网络化是卡得万利科技金融的基础。

　　数据化

　　三套服务体系，卡得万利对于用户的授信、额度核定都采用纯信用授信，建模所使用的数据维度多达数百个，有商户自己的申请信息、电子交易(POS机、微信、支付宝等)流水信息、进销存数据信息;有其网络行为数据信息，如新闻评价、顾客点评信息;有信用信息，如企业人行征信信息、历史贷款信息等;也有企业所处商业环境及周边信息。数据化，是卡得万利科技金融的保障。

　　智能化

　　卡得万利开发了多个系统支持平台，包括客户管理系统、水晶球风险大数据系统、信用审核系统、账务管理和清算系统、售后管理系统等，支持其全自动化运营，从用户提交申请开始，提供全程标准智能化服务，最大限度避免人工操作可能会发生的误差、遗漏、主观和偏颇，智能化也让卡得万利保理融资服务能够进行的更加顺畅、快速，比如对融资申请及时审核、及时授信，迅速放款，都在业界达到了领先水平，智能化是卡得万利科技金融的途径。