当下，我国P2P网贷行业历史累计成交量已突破6000亿元。但去年出现停止经营、失联跑路等问题的P2P网贷平台高达287家，同比增长282.67%。一边是高歌猛进的发展，一边是频频曝光的乱象，究其原因，专家认为，征信体系不健全，是阻碍行业健康发展的一大绊脚石。随着首批个人征信牌照即将下发，征信困局有望获得突破性进展。

　　8家征信机构月底“迎考”

　　今年1月，央行印发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求腾讯征信、芝麻信用、前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、考拉征信、华道征信等8家机构，严格按照《征信机构管理办法》和《征信业管理条例》，做好为期6个月的个人征信业务的准备工作。

　　据悉，尽管彼此业务基础有差异，但经过半年的快速发展，目前8家机构均已准备好个人征信产品或服务平台。除了已经抢先开放服务的“芝麻分”、“考拉分”，正在内测的“腾讯信用”评级等，更多最新“成果”也将于近期集中亮相。如顺利通过央行验收，8家机构将拿到首批个人征信机构牌照并正式开业。

　　个人征信全面开花

　　个人征信在我国一直发展较慢。国内的个人征信主要集中在信贷系统，对个人的影响也主要体现在信贷业务方面。有数据显示，即便是最成熟的央行征信系统也只覆盖了8亿人，其中有交易记录可以进行征信的群体主要是那些有成熟稳定经济能力的人群，总量只有3亿人。而另外5亿自然人在央行征信系统中则只有基本信息，尚属征信的空白市场。

　　此次个人征信市场的开闸，无疑将促进我国征信市场获得突破性进展。从8家机构已经公布的信息来看，互联网背景的征信机构较为活跃，也更市场受关注。互联网征信作为对传统征信体系的有益补充，可以使金融机构对个人信用的判断更加全面客观准确。此外，互联网征信能通过一些低成本的方式进行引导，使用户能通过互联网的方式建立自己的信用记录。随着信用记录的逐步建立、丰富，能促使整个社会建立起良好的信用意识。

　　助力P2P发展任重道远

　　P2P网贷平台要想有效降低借款风险同时提高借款效率，在很大程度上有赖于海量的用户数据和信用评估。可以毫不夸张地说，P2P网贷与征信联姻是我国P2P网贷行业实现健康长足发展的核心一步。

　　有融网首席风控官吴建表示，平台一旦掌握有效的个人征信数据，便可以判定借款人的历史信用，大大提升平台自身的风控水平，降低借款人违约风险。以有融网为例，有融网先后牵手征信业优质专业的鹏元征信和华夏邓白氏，打造了一套相对完善的征信尽调内外双控体系。第一道征信外控防线，华夏邓白氏对借款人(借款机构)的信用状况等其他征信必备资料进行专业详尽的调查和信用分析，出具专业全面的信用分析报告，确保有融网的借款人和原始债权人不存在信用问题。第二道征信内控复审，在项目正式披露之前，再次通过鹏元征信对借款个人或企业进行征信分析，规避可能存在的风险，确保把最优质的投资理财项目推荐给用户，有效保障投资人的投资安全。

　　此外，吴建认为如果未来个人征信业务可以迅速发展起来，那将是P2P线下考察的一大有益辅助，可以省去一些征信步骤，进一步降低征信的成本，提高平台的借款效率。

　　尽管个人征信市场需求很多、前景广阔，但仍处于发展初期，其助力P2P发展之路任重道远，目前最大的问题是数据不足。因为只有数据来源足够丰富、数据足够多量，才能提升征信的准确性。为此，8家机构中已有多家与P2P开展了积极合作，以期获得更准确的个人征信数据，丰富自身的征信数据系统，在未来的竞争中占取主动权。

　　月底8家机构能否顺利通过央行验收拿到牌照，未来8家机构能否对接央行征信系统、获取政府有关部门数据，机构之间是否会实现数据互换，这一切都还是未知数，但毋庸置疑的是，个人征信市场的发展值得期待。