对向市民降价20%销售药品的老百姓大药房，主动给予了平价贷款利率，因为这家银行认为该企业与自己“气场相投，都注重企业社会责任”。

 

　　【资本论财经网综合】面对小微企业贷款的使用期限和还款方式灵活的诉求，这家银行称“随借随还，按实际使用期限计算利息”才公平。这家银行进入长沙已有8年，它就是浦发银行。日前该行长沙分行副行长李征接受记者专访时一再强调，浦发银行是一家现代金融服务机构，服务小微企业是企业社会责任和银行自身转型的双重需要。

 

　　服务小微先沉下去了解小微

 

　　正如爱美的女士在商场买化妆品要先做皮肤肤质检测一般，李征说，银行服务企业也要先“聚焦企业”，了解企业特点和真实需求，这是所有贷款发放的前提。李征表示，“银行推产品，客户来挑选”有时候只是一厢情愿。只有聚焦了客户需求，才算真正的“量身定做”。例如做冷饮的生意人，可能每年6月至10月最需要贷款，在浦发银行，这类客户就可以按实际使用时间还款。

 

　　以医药行业为例，为聚焦客户需求，掌握行业发展规律、研发有针对性的产品，浦发银行长沙分行曾花大量时间“沉下去”，走访了省内数十家医药企业客户和药监局、行业协会，了解行业共性，挖掘潜在需求。许多药企与县级医院建立了定向合作，他们有融资需求，而以前浦发银行大多只与大中型医院合作。现在也开展与县级医院合作。在走访的基础上，该行围绕这个行业开发了药房托管、订单融资、并购贷款等产品，有时候还会约请客户前来帮助完善产品，改进服务，以实现“量身定做金融服务”。

 

　　企业规范经营贷款不用找熟人

 

　　不少人认为银行只做大企业，不做小企业。采访中，李征特别提到，银行的门槛并不尽如小微企业理解的那样“门难进”、“融资难”，其实在浦发银行，只要是合法经营的小微企业，他们都欢迎，目前该行小微企业贷款额度最低纪录是10万元。

 

　　“人们做事讲面子，喜欢找关系，其实流程规范透明后，企业办贷款并不需要托关系找熟人。像香港诸多小商户一样，诚实经营让企业站稳脚跟，办事流程公开透明了，贷款其实是件容易的事。”之所以设置抵押物，需要担保，是银行在无法获知企业的真实经营情况时，防范风险的需要。抵押物并非必要条件，抵押率也并非总是低于100%，如浦发银行一款“易贷多”产品最多就可按照抵押率的200%贷款。又譬如作为专营支行，浦发银行麓谷科技支行（筹）只服务小微企业，只关注小微企业，尤其是科技型小微企业，筹备半年即拓展授信客户近50户，授信金额逾1.2亿元。

 

　　为企业“融资+融智”

 

　　聚焦客户为浦发银行赢得了一批忠诚度极高的客户。李征说，与此同时，除能帮企业融资外，行业发展的共性问题、趋势问题在走访调研中也能梳理出脉络，有时候还能为企业未来发展提供独到建议。换言之，银行还要能帮企业融智。例如举办医药论坛，为长沙地区的医药企业分析外围市场的变化，从财务管理等方面帮助企业更好地经营。”他称。

 

　　据悉，目前浦发银行对有色金属、硬质合金行业、新材料、医药和流通行业均按此模式探索，今后还将向更多国家和政府扶持的行业复制。“其实，扶持小微企业成长，支持实体经济发展，银行早已准备好了，企业准备好了吗？”李征说，“希望全社会都能给予小微企业更加诚信、更加健康的社会经济环境，让它们茁壮成长”。

 

　　李征对小微企业的两点建议：

 

　　1.选择一家银行作为全程伙伴，共同成长，获得共赢。条件允许时尽力健全财务制度，完善自身经营机制。

 

　　2.经营方面，把握好行业内生规律，不要急于赚大钱，要有赚小钱、赚慢钱的心理准备。