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互存金融:考察平台,我们需要考察些什么?
http://www.zibenlun.cn 日期:2018-07-03 15:52:51 作者:杨光荣 来源:中国网

  说了这么久的雷潮,今天来说说如何考察一家P2P平台,其实这也是一个老生常谈的问题,但是我们可从另一个角度去看待考察。

  我们总认为,考察平台是去确定平台的安全点。其实互存金融认为我们更多的是确定一家平台有什么风险点,同时我们能不能承受这些风险点。

  考察,是早期P2P平台推广增信的方式之一,一般就是举办投资人见面会。其实误导了很多早期网贷投资者。很多投资者去到线下,多半都会被眼前看到的东西所迷惑,比如豪华的办公室、平台的热情接待,反而看不到平台啥风险点。

  那么考察平台,我们需要考察些什么呢?很简单:平台道德风险、经营风险、政策性风险。

 

  道德风险:

  1、平台运营时间。

  自《57号文》下发后,明文规定:2016年8月24日后开始运营的平台原则上不具备备案资格。

  2、平台是什么背景。

  风投系?上市系?国资系?民营系?虽然有背景的平台也有跑路的风险,但是有背景至少证明平台有一定资源。同时也要注意这些背景,是否有正常投资逻辑。是否有买卖壳子增信的嫌疑。背景是否有实力?是财务投资,战略投资,还是明股实债?还是背景本身就是个财务大窟窿,买P2P为了圈钱的。

  3、平台高管团队。

  履历如何?是否有一定财力?同事他们的人生观,价值观,都能反应出平台在出事时,高管层会如何应对。越贫穷匮乏,自身机会成本越低,犯罪的几率越大。这标准用在平台团队的评判上,同样适用。

  经营风险:

  4、平台做的是什么业务?是否有真实性。

  不同的项目,其风险性就不一样。如目前的车贷,在部分地区已经被禁止,而本次雷潮中也有很多平台都是做车贷。

  5、网络获客,还是线下门店获取?

  获客成本的高低会影响到平台的收益,比如:是精准投放或者大肆烧钱,这些都是影响到平台的盈利空间。而且如果有线下的门店则是被监管禁止。

  6、平台如何评估借款人还款能力和还款意愿?以及平台如何进行风险定价?

  7、如果逾期、坏账,平台如何处理?能催收,还是能盈利覆盖风险?

  8、平台高管是否有专业能力,做好这些业务?

  9、借款标的,是否与背景里的公司有关?如果有,平台是否能隔离关联关系带来的风控不足的风险?

  10、平台坏账率如何?

  政策风险:

  11、平台业务是否超限额。是否有历史大标存量。是否有调整的困难。

  监管政策对项目的标的都是有要求的,个人贷款不超过20万,在不同网贷平台借款总余额不超过100万元;企业贷款不超过100万,在不同网贷平台的借款总余额不超过500万元。

  12、平台合规重要的资质,银行存管如何,备案进度如何?

  这些都是可以直接查看:注册实缴5000万,三级等保、icp经营许可证、银行存管等

  13、备案资质的获取,就需要花不少钱。平台能承受多大备案压力?

  最后,即便平台发生最坏状况,以你了解到的信息,平台跑路、提现困难、清盘,哪个概率更大?了解到平台最坏的点,也就知道投资这家平台最可能的风险点。如果这点风险,能承受,那么也即是投这家平台主要的支撑点。

  因此,互存金融建议投资之前,试着回答上面的问题。如果能回答这些问题,或者在考察中获得到这些问的信息,你会对平台的可投性程度有把握得多。因为,更多担惊受怕与对风险的恐惧,多半都来源于对风险的无知,而非其他。
 

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